Чи допоможуть біткоіни побороти корупцію в Україні

9 November 2017 - 09:30
Чи допоможуть біткоіни побороти корупцію в Україні

Кріптовалютний експерт Микола Легкодімов про статус біткоіни, можливі шахрайства з ними і про роль подібних валют в боротьбі з корупцією
 
Українські регулятори попереджають про можливі шахрайства з криптовалютою. З якими випадками шахрайства ви стикалися у вашій практиці?

Наприклад, є кейс, коли компанія виходить на ICO. Одним з важливих кроків тут є маркетингова кампанія - ви по всіх комунікаційних каналів запускаєте інформацію про адресу смарт-телефону, на який потрібно кидати біткоіни. У відповідь смарт-контакт видасть вам токен з якимись вашими правами. Це по суті такий же адреса, як і у гаманця. Є люди, які вбудовуються в цю маркетингову кампанію, але вказують іншу адресу гаманця. Неуважні люди іноді можуть кинути кошти на "лівий" гаманець. Ситуація нічим не відрізняється від тієї, коли, наприклад, відбувається велике трагічна подія і люди починають збирати гроші на допомогу і завжди знайдуться 1-2 людини, які з тим же порядком, але вказують інший номер розрахункового рахунку.

Є також серйозні шахрайства, з цільовими атаками на біржі. Кріптовалютні біржі - це сайт, програмний комплекс, причеплений до банку, через який ведуться розрахунки. Цей сайт, як будь-яка подібного роду система, схильний до якимось атакам - в залежності від того, як він адмініструється, як він написаний, як це управляється. В інтернеті описані кілька випадків, коли з бірж витягали багато грошей. Це ризик навіть не для біржі (для неї - це репутаційна історія), а для конкретних людей, біржа не буде відповідати за ризики власників гаманців.

Як захиститися від такого шахрайства на біржі? Є якісь способи?

Тут методи захисту такі ж, як і з вашими грошима в банку. Там є онлайн-доступ, ви заходите в особистий кабінет і проводите операції. Якщо код написаний погано, якщо адміністратор цього онлайн-банку криворукий, є певний набір вразливостей, якими можна скористатися, щоб перевести ваші традиційні гроші кудись і потім забрати гроші з банку. Аналогічна ситуація з криптовалютою і, відповідно, кріптобіржамі і кріптообмінниками - недоліки в роботі або компетенції технічних фахівців дозволяють в результаті перевести кошти на потрібний зловмисникові гаманець. Є, правда, свої особливості - в біткоіні, наприклад, трансакції по гаманцю видно всім учасникам і ти завжди бачиш, по якому ланцюжку пішли твої гроші - інша справа, що це ланцюжок з анонімних, в загальному випадку, гаманців - в той час як в традиційній валюті весь ланцюжок тобі потрібно пробудовувати самому - ти переклав гроші в банк, потім між рахунками, потім ще платежі ... Такого ланцюжку за замовчуванням не видно, його потрібно будувати. А якщо ти замовив гроші і вийшов в cash, то відразу загубився.

Якби компанії почали переводити гроші в біткоіни, ефіри - це допомогло б подолати корупцію? Адже всі трансакції видно.

Так, якби був якийсь довірений реєстр, де було б вказано, який гаманець кому належить. Україна - надто велика держава, щоб це було справою місяців або декількох років, але гіпотетично, якщо основну масу розрахунків перевести на біткоіни або подібну відстежуєму криптовалюту, то можна було б знизити ризики того, що гроші з'являються з нізвідки і йдуть в нікуди. Але для цього потрібно створювати окремий інструмент. Гаманець в біткоіни не прив'язаний конкретно до вас, немає ніякої бази даних, в якій за замовчуванням була б прописана зв'язка. Коли важливо відповідати законодавству, цю зв'язку потрібно робити спеціально під багато бірж. Ви там входите, як в банку - ідентифікація через SMS на телефон, просять надіслати скан паспорта, якісь дані. Сама технологія дозволяє, щоб гаманець був анонімний.

Розкажіть, як функціонує біржа криптовалюти і які схеми шахрайства (крім виведення) там можуть бути? З тієї ж вартістю криптовалюти - чи можливо впливати на неї шахрайським чином  або ні?

Це не повністю ефективний ринок. Різні криптовалюта можуть на різних біржах торгуватися за різною вартістю. Це нормально, з товарами теж так. Є елемент, пов'язаний з технологією блокчейна, елемент затримки того, як одна трансакція підтверджується усіма учасниками. Є випадок гри на таких затримках. А якщо в цілому, то це просто обмінник. Сайт, прив'язаний до рахунку в банку. є субрахунки у користувачів (на окремі валюти або валютні пари, які у нього є), це взаємний кліринг - ті гроші, які лежать у фірми в цьому банку, забезпечують функціонування зустрічних боргів один з одним. Ті ж ризики, які є на біржі, з маніпулювання вартістю традиційної (що паперової, що коммодити) існують і тут. Є механізм "склянки" для реалізації основного біржового правила - зустрічного потоку заявок на покупку і готовності на продаж. Як тільки вони зустрічаються - відбувається угода.

Тут той же принцип, біржа існує для того, щоб управляти середньою ціною якогось активу.

Чи можна підробити криптовалюту?

Ні, є якісь атаки, які дозволяють порушувати деякі властивості блокчейна. Але в цілому за рахунок рзподільності, за рахунок того, що учасники ланцюга повинні мати одну і ту ж базу даних, цей ризик мінімальний.

Наскільки захищені ті, хто інвестує в криптовалюту?

Наскільки захищений інвестор на форексовом ринку? Ви вклали гроші в японську ієну, вона може піти вгору, може піти вниз. Це той ризик, який ви на себе берете, як трейдер. Тут набагато сильніше волатильність, ніж по ієні, але є і традиційні валюти, які показують теж більшу волатильність. Наскільки ви захищені як інвестор в фондові акції? Так, захищені, компанії, які вийшли на ІРО - приходили консультанти, банки на них дивилися. Але кейсів, коли щось коштувало великих грошей при ІРО, а потім почало коштувати так, як вартість паперу, на якій це надруковано - такого багато. Це просто ризики, і ви їх на себе берете. Як в будь-який трейдингової діяльності - ви можете заробити, можете програти.

Якщо говорити про статус криптовалюта, з огляду на те, що вони не легалізовані в Україні - ними можна володіти, їх можна Майні?

Це не заборонено і не переслідується. Наприклад, з кейсом в басейні претензія була не власне до факту Майнінг. Тут була історія з використанням чужої електроенергії, вона чогось варта. Другий, більш серйозний кейс, з відмиванням. Там були претензії саме до того, що люди виводили гроші з України, минаючи валютний і Фінконтролю.

Можливо доказати виведення і відмивання криптовалюти?

Я думаю, що рано чи пізно всі операції приземляються в банку.

У Росії є ще один аспект. Там є обов'язкова сертифікація криптографічних засобів. Є якийсь набір криптографічних механізмів, якими можна користуватися, а всіма іншими не можна. Криптографія, на якій базуються всі сучасні криптовалюта, вона, очевидно, ніяк в ФСБ не сертифікована. Це, може, комічно звучить, але це дає привід державі прийти і вилучити ці картки не за криптовалюта і не за відмивання, яке ще потрібно довести, а за відсутність сертифіката.