Кредитна кабала, Або як банки заробляють на клієнтах

10 листопада 2017 - 08:50
Кредитна кабала, Або як банки заробляють на клієнтах

За останні кілька років кількість банків в Україні скоротилося вдвічі. Частково завдяки тому, що у нас обвалюється економіка, а частково - через ігри керівництва НБУ, відомого таким явищем в Україні, як "банкопаду". Проте, якщо вірити заявам окремих українських чиновників і керівників Національного банку України, нічого страшного в закритті банків немає

Мовляв, банківська система проходить процес оздоровлення і це тільки на руку державі і всім українцям. Але прості вкладники мають іншу точку зору. А процес такого "оздоровлення" банківської системи називають цинічним обкраданням державою і банкірами своїх громадян, які є клієнтами банків і по ідеї, повинні бути ними холени і плекати. Які ж зараз відносини між банками і клієнтами в нашій країні? Спробує розібратися - Андрій Томський - автор і ведучий програми "Червона картка", черговий випуск якої вийшов в ефірі телеканалу NewsNetwork в середу, 8 листопада.

За скупими цифрами статистики збанкрутілих банків чиновники не хочуть помічати долю окремо взятого вкладника, який змушений практично поодинці видряпувати гроші у банку-банкрута.

При цьому відвоювати успішно не вдається практично ніколи. Аналіз історій вкладників дозволяє дати відповідь на питання про те, що насправді відбувається в українському банківському секторі.

А найголовніше, хто є винуватцем банкрутства багатьох фінустанов в нашій країні.

Багато експертів заявляють про те, що причиною масового закриття українських банків є фінансова криза. Мовляв, банки стикаються з проблемою ліквідності і змушені припиняти свою діяльність.

Але подібні заяви підтверджуються лише частково. Значна частина фінансових установ була доведена до банкрутства свідомо керівниками і власниками банків. І фінансова криза була лише ширмою для незаконних дій топ-менеджерів.

Примітно, що керівники банків виводили активи з практично ідентичним схемами. Видавали величезні кредити, які не були забезпечені заставою. Використовували для виведення активів "свої" компанії.

Після цього банк був не в змозі повернути депозити вкладників і оголошувався проблемним. При цьому топ-менеджери банків використовують подібні схеми в різний час за будь-якої влади.

Багато хто пам'ятає як в 2008 році найбільший в Україні банк "Надра" опинився на межі банкрутства. Як пізніше з'ясували слідчі, банківські клерки видавали мільйонні кредити під заставу земельних ділянок.

При цьому для отримання кредитів використовувалися фальшиві документи, про що прекрасно знали співробітники банку. Але ніхто з них ніколи не потрапляв ні під перевірки, ні під фінмоніторинг. Нічого такого.

Природно, все що відбуваються афери не могли б виявитися життєздатні, якби про це не знали в НБУ. Зокрема глава НБУ Валерія Гонтарєва, при якій збанкрутувало банків більше, ніж при всіх інших розділах регулятора за всю історію країни.

Політики, громадські організації та активісти неодноразово звертали увагу і уряду і правоохоронців на те, що банкрутства українських банків і збільшення кількості обманутих і полинялих іноді на досить великі суми грошей громадян - дуже підозрілі.

І вимагають негайного розслідування діяльності керівництва НБУ. Однак в уряді намагаються ухилятися від відповіді, а правоохоронці відкидають всі звинувачення на свою адресу щодо заангажованості.

А тривалі терміни розслідування пояснюють необхідністю проведення опитування всіх постраждалих, проведення експертиз, недосконалістю законодавства тощо Загалом, все як завжди в нашому держави, коли заходить мова про кримінальне переслідування злочинців, які викрали десятки і сотні мільйонів гривень.

Складається враження, що слідчі можуть розкривати тільки дрібні злочин. Адже жодна кримінальна справа проти банкірів, які крадуть мільйони, не доведена до логічного завершення.

Складається враження, що правоохоронці не зацікавлені шукати банкірів-шахраїв. У підсумку ситі і правоохоронці, і уряд, і керівництво банків, яке з грошима вкладників благополучно встигає сховатися, переказуючи гроші в офшори. І єдині, хто опиняється біля розбитого корита - це прості люди, клієнти банків.

І навіть у існуючих клієнтів існуючих банків відносини складатися перестали. Формула «клієнт завжди правий» - це не для наших фінансових установ, які стали плювати не тільки на лояльність клієнтів, але навіть на законодавство.

Як приклад можна навести той факт, що українські банки створюють проблеми громадянам при знятті сум від 50 тис. Гривень, хоча за законом фінансовий моніторинг діє тільки для сум понад 150 тис. Грн.

Виходить так, що в результаті наші банки стали перетворюватися в якийсь філія податкової інспекції.

Це було б зрозуміло, якби країна боролася з корупцією на всіх рівнях, але якось дивно чути якісь вимоги від фінансових установ від звичайних клієнтів, коли мільйонні суми пропливають через такі ж самі банки, але під чиїмось патронатом.

Процес перегинання палиці наповнений високими гаслами щодо боротьби з корупцією, але часто виявляється дурний і ідіотічен. Ось зокрема, один з українських банків вже ввів новий звід правил для операцій з готівкою для фізичних осіб і малого бізнесу. За ним клієнти, що знімають в касі зі своїх рахунків понад 100 тис. грн. в день, повинні показати фінустанові не тільки документи, що підтверджують джерела походження коштів, а й вказати цілі, на які планується витратити гроші. А це втручання в особисте життя. Тому що якщо мова йде про приватного підприємця - його банківський рахунок - це його особисті гроші і що куди пускається в обіг, а що в прибуток - це не компетенція банку, а виключно податкової. Тому що підтвердити, наприклад, що гроші підуть на ремонт в квартирі документами дуже складно, тому українцям доводиться знімати в касі суми в межах 100 тис. грн. по кілька днів.

Але самий марення і вельми неоднозначна ситуація - з поповнювати депозитами. Нерідкі випадки, коли внесок відкривається на суму, що не перевищує ліміт обов'язкового фінмоніторингу.

А знімається вже сума, яка підпадає під вимогу ретельної перевірки. У цьому випадку багато банків також запросять додатковий пакет документів.

В "Ощадбанку" зізналися, що в такому випадку можуть без додаткових паперів видати вклад тільки в день закінчення договору. Але ж абсолютно логічно, що люди відкривають депозити для того, щоб збирати гроші. І якщо вірити словам прем'єра Гройсмана, який нарахував середню зарплату в Києві вже в 11,5 тисяч гривень, відкриваючи депозит, припустимо, на два роки - накопичити 150 000 - це не така недосяжна мета, а вже 50 або 100 тисяч, через яких зараз банки починають витягати у людей нерви - і поготів.

Сам регулятор, тобто Нацбанк, нічого проти такої практики не має. Оскільки первинний фінмоніторинг на рівні банків в їх розумінні повинен стати ключовою ланкою в сфері протидії відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом. Іншими словами, кожен банк на свій розсуд може вводити будь-які додаткові перевірки, вимагати довідки і документи, відмовляти клієнтові в проведенні операції виходячи з написаних ним самим правил фінмоніторингу. Єдине, чого вимагає від фінустанови регулятор - викласти все вигадки в "Правилах фінансового моніторингу банку".

І тут я повторюся. Може бути, знову ж таки - може бути, якщо б у нас виконувався закон один для всіх, кожен з нас би навіть гаряче підтримав ініціативу перевірки банками джерел коштів. Але ось тоді питання.

Чому тих, хто намагається працювати в цій країні - трясуть і перевіряють кожну копійку, не дозволяючи зняти зароблені гроші без купи папірців і довідок. А ось тих, хто краде мільйонами, виводить гроші в офшори і в чемоданах з дипломатичними паспортами - ніхто не чіпає.

Адже ті, хто обвалює банки і позбавляє країну мільйонів не гривень, а доларів - вони ж якось логічніше повинні потрапляти під всякі фінмоніторингу і перевірки?

А замість цього, виходить так, що багатим можна все, а простим людям - кабала і знущання. І де справедливість і справжня боротьба з корупцією. Га? ..